财经网讯 “数字化对于我们的分销以及销售的模型是一种很重要的方式，在中国市场尤其重要。中国市场有超过十亿移动互联网用户，摩根大通和上投摩根的合作能够让我们学习如何更有效的在全球、在数字上与客户连接。”5月23日，摩根大通资产管理公司资产管理解决方案全球负责人Jed Laskowitz 在“2021清华五道口全球金融论坛”上演讲时表示。

摩根大通资产管理公司资产管理解决方案全球负责人Jed Laskowitz

Jed Laskowitz认为，科技对于生活至关重要，当疫情的严重性到显而易见的时候，公司在48小时内让100%的资产管理人员在家办公，在权益平台上做了大量的交易，同时每天做2200万个组合头寸的深度分析，帮助客户在波动中找到机遇。技术不仅帮助企业及时调整，也使企业更加的灵活、更有能力。

对于资管行业，他认为已经进入了快速变化的时代，环境也会变得越来越有挑战。手续费在降低、客户的需求在增加、竞争来自于各个角度，不仅仅来自于其他银行。资管经理必须要开发更高质量的产品，以更低的成本提供给客户，而这些都会使盈利带来一定的压力。

因此，Jed Laskowitz认为，技术改变资产管理行业的速度比以前任何时代都要快，在新的数字时代里面，有多个力量在同时推动。行业要跟上客户的需求，必须真实了解他们的要求，要以客户为中心的方式投资到数字科技上，完全拥抱数字的颠覆。

以下为发言实录：

大家好，我是Jed Laskowitz，摩根大通资产管理公司资产管理解决方案全球负责人，非常荣幸今天和大家远程交流，我觉得用远程的方式讨论技术发展和创新的论题是恰如其分的。如果说去年的疫情教会我们什么，那就是科技对于我们的生活是多么至关重要，科技是怎样加速变化发生的，就让我以摩根大通公司做一个案例。

当疫情的严重性显而易见的时候，我们48小时内把100%的资产管理人员转到了在家办公，在权益平台上做了大量的交易，同时每天做2200万个组合头寸的深度分析，帮助客户在波动当中找到机遇。我们给他们发布及时的市场洞见，与50万个客户做了610场远程活动，技术不仅帮助我们及时调整，也使我们更加的灵活、更有能力。比如我们的销售生产力增长了25%，客户会议量增长了40%，我们也能够在全球的危机之中及时帮着不同的行业找到方向。

技术能够改变资产管理的方向和方式，也能够改变业务，所以现在与以往的任何时期相比，我们都必须坚定的行动，了解客户的需求。我来分享我们是如何做到的。

首先，前身公司JP摩根在上海建立合资公司——上投摩根，摩根大通今年在华已经是100周年了。2012年我的妻子和三个孩子从纽约一起搬到了香港，我成为了亚太地区资产管理业务的首席执行官，学习和了解新业务的机会是很让人感到兴奋的。现在我回首在亚洲渡过的三年，应该是在摩根大通渡过的25年职业生涯里最充实的。现在中国已经站在数据创新的前沿，中国在金融服务、技术创新上做到的成就，美国市场仍然在追赶中。

当我20世纪90年代第一次在摩根大通工作的时候，那个时候的世界是完全不一样的。在线经纪人刚刚开始，每笔交易收39块美元，更多的人只是在使用传统的方式，并不是很多人知道互联网，客户也不信任把信用卡信息告诉这些经纪人。但在今天，中国互联网的普及率已经超过了78%，数字化也彻底改变了消费者的偏好和期望，美国的Visa和Paypal，中国的微信支付和支付宝已经主导了移动支付，电子钱包、机器人顾投，这些使金融服务的获得比以前更加容易，而且更有意思。实际上中国近38%的互联网成年用户都在使用某种形式的金融服务，68%的人表示他们未来对使用机器人服务是有一定的兴趣的。全球的这种爆炸性的增长给金融行业提供了动力，所有的一切必须要考虑到客户，技术和数字化已经把客户放在了最前排和最中心的位置，他们的期望和需求也在上升。但是这种趋势并不是崭新的，客户化或者是定制化已经成为了我们日常生活所有方面的重要组成部分，比如个人网上购物推荐，看什么样的电视节目，或者听什么样的音乐，人们都习惯服务的提供方会考虑到自己的独特喜好，在财务生活里也希望能够得到这种个性化的服务。

我们必须要做一些新的工作，通过自动化，可以在亚太地区提供更加成熟的财富管理分析。我们也必须使用多种类型的沟通方式，特别是在市场波动的时候客户会感受到足够的支持，在摩根大通我们希望能够帮助客户，无论他们是合格的、资深的投资人，还是刚开始投资的投资人。比如在美国我们是用大通银行来做的，大通银行与50%的美国家庭都有关系，美国主要的大投行，在几年之前还没有电子平台，在2018年我们推出了这个平台，我们用数据帮助客户做出更好的投资决定。我们分析了每一个客户的现金流、资产和负债，让他们知道他们能够投资什么，以及跟他们差不多的人在投资什么。这种个性化的信息比以前要高效5倍，比之前通用类的广告更好，也能够帮助我们年轻的投资者去建立更加健康的金融习惯。

在顾投方面，我们已经推出了客户的聚集方式来帮助投资顾问更加有效的管理和增长业务。大通银行在全球有5000多个分支，4000多名顾投，每一年他们会完成20多个金融方案。这些方案包含大量的纸面文件，他们每一天可能要花五个小时的时间把这些数据输入到系统里面。未来我们希望使用聚合的电子数据，这样可以帮助客户推荐他们下一步该怎么做。比如在账户之间流动资金，可以降低税收，也可以让客户实时看到如何帮助他们达成这些目标。

很清晰的是，资管行业已经进入了快速变化的时代，环境也会变得越来越有挑战。手续费在降低、客户的需求在增加、竞争来自于各个角度，不仅仅来自于其他银行。资管经理必须要开发更高质量的产品，以更低的成本提供给客户，而这些都会使他们的盈利带来一定的压力。在摩根大通每年都花110亿美金投资到技术上，比如加强我们在数字分析、网络安全、AI和云计算上面的能力。在资管业务方面，摩根大通在2021年已经投了4亿美金，比同行要多一倍。2018年全球交易平台包含52个交易员和36个技术团队，今天我们的量化分析团队和技术人员比其它的公司都要多。在亚洲我们有一个自动化的订单执行系统，叫做自动交易员。自动交易员和人类的交易员都能够根据我们系统学习的管理平台做出投资建议，这个自动交易员是在2018年一季度推出的，现在已经占了亚洲每天交易订单的50%。通过机器学习和智能的自动化，我们已经在过去六年帮客户节省10亿美金，去年让1000个客户进入了摩根的机构平台，这是一个整合的客户门户，可以让客户很容易获得关于领导力、数据、服务方面的能力，包括市场关于投资的一些数据、交易细节，以及实时的市场情况。一个数字化的工作流可以提供给客户关于现金交易的指示，在2020年，平台上只有六个客户，但是现在已经得到了大量的使用，这就能证实这个平台是一个无缝的、非常有效的数据解决方案。

在北美的机构客户里已经有80%使用了这个平台，我们非常期待今年在中东欧和亚太地区大量的使用这个平台。在摩根顾投方面，我们建立了网页为基础的组合解决方案，叫做数字投资组合洞察（DPI），通过提供给我们的投资顾问成熟深度的分析，可以帮助他们为客户建立更强大的投资组合。在美国有两万多个投资顾问已经使用这个平台，做了20多万个投资组合的分析，比以往更多。

最后，数字化对于我们的分销以及销售的模型是一种很重要的方式，在中国市场尤其重要。中国市场有十亿名移动互联网用户，摩根大通和上投摩根的合作能够让我们学习如何更有效的在全球、在数字上与客户连接。2018年上投摩根推出了新的微信公众号，可以与不同的金融行业的从业者去分享定制化的信息，2020年底有22000名投资顾问已经成为了这个公众号的粉丝。上投摩根在不同的数字平台上有4000多万名的客户，资产管理量在过去三年内翻了三倍，一直在增长。

最后，我想说技术改变资产管理行业的速度比以前任何时代都要快，在新的数字时代里面，有多个力量在同时推动。我们要做什么呢？我们要跟上我们的客户，必须真实了解他们的要求，要以客户为中心的方式投资到数字科技上，完全拥抱数字的颠覆。

非常感谢大家！