行业观|建信消金获准筹建 银行加码消金赛道

来源:财经网 2022-09-28 13:50:37

 财经网金融讯  继中国银行、邮储银行之后,建设银行成为第三家拿下消金牌照的国有大行,消金市场的格局迎来变动。

9月27日,建设银行公告称,拟出资人民币60亿元投资设立建信消费金融有限责任公司(以下简称“建信消金”),作为所属一级控股子公司管理。筹建工作完成后,还需按照有关规定和程序向监管机构提出开业申请。

公告显示,建信消金公司注册地为北京,注册资本为人民币72亿元,其中,建设银行拟出资人民币60亿元,持股比例为83.33%;北京国资公司拟出资人民币8亿元,持股比例为11.11%;王府井拟出资人民币4亿元,持股比例为5.56%。

经营范围为:(一)发放个人消费贷款;(二)接受股东境内子公司及境内股东的存款;(三)向境内金融机构借款;(四)经批准发行金融债券;(五)境内同业拆借;(六)与消费金融相关的咨询、代理业务;(七)代理销售与消费贷款相关的保险产品;(八)固定收益类证券投资业务;(九)经中国银保监会等监管部门批准的其他业务。

公告同时披露了董事会及管理层的基本架构——建信消金公司设董事会,由七名董事组成,其中应包括职工代表担任的董事一名,执行董事至少二名。董事会设董事长一人,董事长为公司法定代表人。建信消金公司设总裁一名,副总裁若干名。

早在2019年,建设银行便已经有意筹备消金公司。公开信息显示,2019年初,中国建设银行副行长纪志宏在2019年业绩发布会上公开表示,“建设银行设立消费金融公司是战略上的安排,已经筹划了一段时间。”如今建信消金成功获取筹备资格,将成为全国第31家消金公司,也是第3家具备国有大行背景的消金公司。

作为体量庞大、渠道全面的国有大行,建设银行的个人贷款规模处于行业领先位置。2022年半年报显示,截至6月末,建设银行个人贷款和垫款8.09万亿元,较上年末增加1952.61亿元,增幅2.47%。其中,个人住房贷款6.48万亿元,增幅1.45%;信用卡贷款9103.11亿元,增幅1.57%;个人消费贷款2557.63亿元,增幅9.78%;个人经营贷款3071.83亿元,增幅35.64%。

而随着消费信贷市场的增长以及行业业务重心向零售偏移,消费金融市场有望赢得更为广阔的空间。

数据显示,截至2021年末,我国狭义居民消费贷余额同比增长9.5%至16.6万亿元,其中按期限分类来看,长期消费贷增速13.5%,短期消费贷款增速6.6%;按产品分类来看,其他消费贷增速为10.2%,信用卡增速为8.9%。

中金公司研报也曾展望,经过近10年的爆发式发展之后,我国消费信贷行业逐步过渡到稳健增长的新阶段。展望未来,在征信体系逐步完善、供需两端共同拉动下,预计2025年我国居民消费信贷余额(剔除房贷)有望达到28万亿元。

“本次投资是本行为促进和支持消费增长、激发居民消费潜力、增强消费对经济发展的基础性作用所推出的重要举措。” 建设银行在公告中表示:“围绕居民消费升级需求和新兴消费业态,提供创新产品和服务,满足多样化、多层次的消费需求,践行普惠金融理念,进一步深耕消费金融领域,为集团带来新的增长空间。”

分析人士对财经网金融指出,银行传统业务存量竞争激烈的环境下,各家银行特别是对于有意愿全国布局的银行来说,跳出“内卷”,寻求业务的突破点显得尤为关键。而在经济增长方式转变的大背景下,内需消费的增长对我国GDP的贡献度已经大幅提升成为第一驱动力,目前进入稳步增长期,衍生出来的消费金融需求有望继续保持较快增长,特别是随着我国向发达经济体迈进的过程中,消费金融的渗透率还有进一步提升的空间。

王欣宇/文