民政部数据显示，截至2022年末，全国60周岁及以上老年人口约2.8亿，占总人口的19.8%。国家卫健委测算，2035年左右，全国60周岁及以上老年人口将突破4亿，占总人口比重将超过30%，进入重度老龄化阶段。

党的二十大报告指出，完善基本养老保险全国统筹制度，发展多层次、多支柱养老保险体系。2023年10月30日至31日举行的中央金融工作会议强调，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章……

可以看出，随着养老需求的凸显和政策红利的释放，与养老相关的各大产业迎来发展机遇。各领域跨界布局，而险资企业凭借其自身优势加速从多角度切入养老产业。

其中，新型寿险公司——北京人寿保险，自2018年成立以来，就制定了“保险+康养”的发展战略。近日，北京人寿保险副总经理雨浓在接受财经新康养独家专访时表示，北京人寿聚焦普惠养老，以轻资产模式入局，在康养板块形成了有自身特点与创新特色的商业布局。

北京人寿保险副总经理雨浓

当前养老产业还处于付出阶段

事实上，尊老养老是中华民族的传统。在中国历史上的诸多时期，都有关爱老人、尊老养老的礼仪和制度。其中唐朝时期迎来较大发展。

雨浓也说到：“在唐代有一种职称叫侍丁，相当于现在的护工。彼时侍丁不仅可以不去服役，还可以免除税务。”

而《通典》卷67《食货七·丁中》也有记载：开元二十五年户令云：诸年八十及笃疾，给侍丁一人；九十，给二人；百岁三人。意思就是开元年间，对于80岁以上的老人，朝廷给1位侍丁；90岁以上的老人，给2位侍丁；对于一百岁以上的，给3位侍丁。

那么，自古就有的传统，为什么在现在成为大家热议的话题？或许老年人口的快速增长和庞大的底层基数，是养老成为关注焦点的原因之一。

雨浓也表示，中国快速进入老龄化社会，中间没有一个缓冲的时机。而今大家发现进入老龄化的人数非常多，就会想那它或许可以形成一个产业了。

但雨浓提醒到，有了可以成为产业化的社群或者人群聚集，并不一定会形成产业。同时养老是一个长效的、长期的动作，所以做康养首先要心态放平稳。

她进一步表示，现阶段的养老产业还处于付出的时候。“因为现阶段的老年人，他们的消费意识还处于以节省为美德的阶段。只有等享受过改革开放红利期的60、70年代婴儿潮的那一批人老了以后，整个养老产业才可能慢慢形成。”雨浓说。

聚焦普惠养老 坚持轻资产入局

在老龄化趋势加速的背景下，康养产业已经吸引众多行业涉足，其中险资企业凭借金融属性和服务属性持续布局。CRIC康养产业数据显示，目前主要有32家险企深度布局养老产业。其中，在2022年全年共有9家险企入局，创历史新高。

雨浓表示，“保险和康养有着天然的关联性。首先，保险公司和银行一样，属于金融机构，具有长期安全性，这和养老的长效性相符合；第二，除了金融属性外，保险公司所提供的增值服务以及专款专用等属性，让险资更具融合优势。”

而就北京人寿而言，坚持轻资产模式布局是其核心经营理念。雨浓称，“北京人寿始终坚持保险姓保，发挥平台价值和在保险领域的专业优势，坚信专业人干专业事的理念，最终让合作各方都能挣到钱，实现1+1+1＞3的共赢。”

事实上，在轻资产模式下，需要险资企业尽快掌握运营经验，形成专业化队伍；做好资金周转筹划，协调好各方合作关系。

雨浓以通州宋庄项目为例，阐述了北京人寿的轻资产布局模式。“2023年10月28日，位于通州区的首善人家•北京人寿康养中心正式开业，颐养社区毗邻宋庄艺术区，建筑总面积达13.3万平方米，设有1400余个房间及2600余张床位，是北京人寿打造的首家乐龄生活颐养社区。设有活力长者公寓、护理型公寓、社区餐厅、休闲娱乐中心、健康管理与评估中心等完善的配套设施。北京人寿发起组建了由台湾长期照护专家督导与资深运营人员组成的专业运营公司，构建了“医、康、护、享、修、乐”六大服务体46项康养服务，满足长者多元化的养老需求。在健康保障方面，颐养社区内设医务室，长期关注长者健康；中西医结合医院嵌入社区，为长者提供基本医疗服务；安贞医院、友谊医院、潞河医院三甲医院围绕周边，形成三级医疗保障，为社区长者安享退休生活保驾护航。” 雨浓称。

雨浓认为，在监管的持续完善下，以后的养老产业和金融机构、准金融机构的合作会越来越多。

此外，雨浓表示，除了合作布局外，保险公司能触达的、能做到的可能更多的是商业保险。中央经济工作会议提到，保险是经济的减震器，是社会的稳定器。同时随着普惠金融、养老金融发展方向的确定，未来北京人寿将聚焦普惠养老，持续深耕发展。

“事实上，现在针对老年人的保险不多，但目前国家已经在上海、苏州等地区试点推行长期照护险。”雨浓表示，未来北京人寿将充分发挥商业保险的优势，从供给端做出更多普惠化的产品；将更多的从创新的领域、以平和的心态，真正做好保险+康养的结合工作。

数字技术赋能智慧康养

随着老龄人口比重不断增大，社会和家庭普遍存在照料危机。同时伴随着互联网、物联网、大数据、人工智能的快速发展，科技赋能养老、智慧健康养老成为社会关注的焦点。

在此背景下，数字化作为优化体验、降本增效的重要手段，被摆在了前所未有的战略高位，融入到各大保险机构的顶层设计和统筹规划中。

雨浓也表示，发展智慧康养是大势所趋，让养老充满无限可能。对于运用领域，她表示，现阶段更多的是赋能运用Government（G端）和Business(B端)，这有利于减少人工成本，同时可以提高工作效率。

当前，北京人寿旗下已经拥有北京人寿康养科技有限责任公司和北京惠民养老科技有限公司。成立后，主要围绕客户在医疗、健康和养老服务方面的需求，加强与康养产业链的合作。

雨浓介绍了北京人寿科技赋能服务端的尝试：一是依托北京惠民养老科技的四级养老服务平台，既能服务各部委离退休老干部局高效开展养老服务工作，对服务单位和人员进行监管；也可以承接市、区两级民政的养老服务指导中心运营，帮助做好辖区内老年服务管理；同时能帮助各街道、社区工作者、医护人员、志愿者和服务商共同做好居家养老服务。二是目前也积极尝试运用Chat-GPT等新技术，提供老年人陪聊的人工智能客服等新服务。

此外，北京人寿还将智慧服务融入保全、销售等方面，同时通过技术手段强化业务风险控制，打造线上化、智能化的保全模式，达到提升服务效率、优化用户体验的目的。

最后，雨浓表示，未来康养产业仍是北京人寿的重点发展支柱战略。公司将坚持采取轻资产模式，探索普惠养老的更多发展可能性。

崔瑞婷/文