文｜《财经》记者 陈洪杰　编辑｜胡蓉萍 袁满   2024年08月21日 18:34   本文3097字，约4分钟

按照银行总部所在地看，广东、北京、上海和浙江四地入围银行最多，分别有14家、11家、11家和10家银行，合占100家入围数量的46%，占入围银行总资产的84.74%

中国商业银行前100名的门槛是什么？2024年8月，中国银行业协会推出“中国银行业前100名单”，以2023年末商业银行核心一级资本净额为依据排序，最后一名——第100家银行的数值为196.92亿元。而在2016年，前100强的入围门槛仅为73.52亿元。

（来源：中国银行业协会）

核心一级资本是银行资本的构成部分，是实力的象征。数据还显示，截至2023年末，这100家银行核心一级资本净额合计21.68万亿元，占中国商业银行核心一级资本净额的95.11%。

按照银行总部所在地看，广东、北京、上海和浙江四地入围银行最多。其中，排名上升超过五位的有八家银行，排名下降超过五位的有五家银行。值得一提的是，招商银行排名上升一位，首次跃居至名单第五位。

借鉴最新国际银行监管架构及监管理念，2024年初《商业银行资本管理办法》正式实施，这将推动银行业增强精细化风险经营能力。“在保持银行业整体稳健经营的前提下，应进一步引导银行回归本源，提高资本使用效率，激发金融活水，完善风险管理水平、数据治理体系和系统基础建设。”中国银行业协会称。

入围门槛提升到197亿元

中国银行业前100家银行在中国商业银行体系乃至金融业都占有重要地位，是建设强大金融机构的主力军。

需要注意的是，银行业通过利润留存、股权融资等方式补充核心一级资本，抗风险能力持续增强。前100家银行名单的入围门槛从2022年的174.96亿元提升到2023年的196.92亿元。

截至2023年末，前100家银行核心一级资本净额合计21.68万亿元，同比增长9.04%，占中国商业银行核心一级资本净额的95.11%；总资产合计319.25万亿元，同比增长10.99%，占中国商业银行总资产的89.97%，占中国金融业总资产的69.24%。2023年，100家银行实现净利润合计2.31万亿元，同比增长1.53%，占中国商业银行净利润的97.06%。

按照银行总部所在地看，广东、北京、上海和浙江四地入围银行最多，分别有14家、11家、11家和10家银行，合占100家入围数量的46%，占入围银行总资产的84.74%。

分机构类型看，100家银行包括6家大型商业银行、12家全国性股份制商业银行、56家城市商业银行、17家农村商业银行、2家民营银行和7家外资银行，核心一级资本净额在前100家银行中的占比分别为57.97%、23.22%、13.68%、3.90%、0.31%和0.93%。

与上年相比，前100家银行名单中，27家银行位次保持不变，31家位次上升，42家位次下降；排名上升超过5位的有8家银行，排名下降超过5位的有5家银行。其中，招商银行排名上升一位，首次跃居至名单第5位。

（来源：中国银行业协会） 工农中建依然在全球位居前四

2023年工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行和邮储银行六家大型商业银行持续在中国和全球银行业保持领先地位，在中国经济与金融体系中担当主力军与压舱石。

具体来看，六大商业银行在前100家银行名单中位列前七位，2023年末核心一级资本净额合计12.57万亿元，较上年增长8.78%，占100家银行的57.97%；总资产合计185.11万亿元，较上年增长12.80%，占100家银行的57.98%；实现净利润1.39万亿元，较上年增长2.63%，占100家银行的60.39%；成本收入比平均值为35.40%，较上年上升1.70个百分点；不良贷款率平均值为1.25%，较上年下降0.025个百分点。

按2023年末汇率换算为美元计价进行国际比较，中国六大商业银行核心一级资本净额在全球排名处于前13名，其中工商银行、建设银行、农业银行、中国银行居于前四名，保持不变；交通银行排名第10位，较上年下降一位；邮储银行排名第13位，较上年提升三位。

“商业银行在全球银行业前20强中继续占一半数量，地位突出，与我国金融结构及银行竞争力提升密切相关。我国银行业在金融体系占主导地位，大中型银行在银行体系中占比高。2023年末，我国商业银行总资产约合50.10万亿美元，高于美国的23.67万亿美元，居全球银行业首位。”中国银行业协会称。

（来源：各银行年报，中国银行业协会）

另外，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行和交通银行等五大商业银行是中国金融机构“走出去”拓展国际市场的主力军，服务于高水平对外开放、共建“一带一路”和人民币国际化。

数据显示，2023年末，五大商业行境外分支机构覆盖的国家和地区数量分别达到49个、16个、64个、31个和18个，境外资产规模合计约2.29万亿美元，境外营业收入合计约318亿美元。

62家中小行不良率改善

在前100家银行名单上，股份制银行、城商行、农商行、民营银行、外资银行核心一级资本净额分别同比增长9.23%、10.05%、9.39%、25.18%和0.83%，总资产分别增长7.15%、10.87%、10.03%、7.95%和1.80%。

进一步看，股份制银行中，招商银行核心一级资本净额9073.08亿元，居于第五位，但相较工商银行、农业银行、中国银行、建设银行等四大商业银行核心一级资本净额2.72万亿元的均值仍有差距。城商行中，北京银行仍稳居榜首，核心一级资本净额2411.46亿元，居于100家银行第15位。农商行中，重庆农村商业银行和上海农村商业银行核心一级资本净额位于1000亿元上方，分别为1164.57亿元和1129.67亿元，处于同业领先，居于100家银行第22位、23位。

民营银行排名稳中有进，外资银行入围家数较上年持平。深圳前海微众银行和浙江网商银行两家民营银行分别排名第45位和94位，较上年分别提升四位和六位。外资银行仍是七家机构入围。其中，汇丰银行（中国）继续处于领先地位，核心一级资本净额605.15亿元，排名第35位；其他六家银行核心一级资本净额分布于210.20亿元到292.26亿元区间，规模较为接近。

在资产质量方面，入围银行不良贷款率平均值为1.45%，较上年略降0.02个百分点；其中，股份行、城商行、农商行、民营银行、外资银行不良率平均值分别为1.39%、1.59%、1.39%、1.87%、0.58%。62家银行不良贷款率较上年改善；21家银行不良率低至1%以下，其中包括招商银行（0.95%）、四家外资银行和16家城农商行。

对于深耕京津冀、长三角、成渝等经济发达区域的商业银行，经营发展势头相对更强。数据显示，41家总资产同比增速10%以上的银行中，有七成机构注册地位于以上区域。发达地区凭借在人口、产业等方面的禀赋优势强化了信贷资源的聚集，同时，域内地方法人银行整体资产质量也相对较优，从不良贷款率看，成都银行（0.68%）、常熟农商银行（0.75%）、宁波银行（0.76%）、杭州银行（0.76%）等优于行业整体。

展望未来，中国银行业协会称，当前新发生贷款定价未见拐点，资产端收益率企稳仍有压力，以负债成本管控为抓手，随着存款“降息”红利进一步释放，多措并举推动稳息差，息差收窄压力有望边际缓释。在国民经济持续稳定恢复预期下，重点领域风险防范化解政策的完善和推进，有助于改善商业银行资产质量形势预期，与此同时银行业将持续强化重点客群差异化管理，系统开展房地产、大额客户等重点领域风险管控，综合运用多种途径加强风险化解力度。

（《财经》记者张颖馨、严沁雯对此文亦有贡献）