12月1日，在“三亚·财经国际论坛暨第四届三亚财富管理大会”上，中国保险资产管理业协会和中国精算师协会联合党委委员、中国精算师协会副秘书长商敬国表示，在跨境医疗险上，海南自贸港是一个顶层的设计，具体来说应该包括支付+服务两个方面。

商敬国指出，说到支付，就是说到商业医疗保险，经营商业医疗保险的保险公司，它应该成为一个支付的中心；说到医疗服务。远程医疗的服务，应该是我们以后鼓励的方向，使得它不再局限于要求一个物理的存在。这个是未来我们需要解决的。

自贸港怎么支持跨境医疗，相关产业怎么优先支持？商敬国强调，一个是支付，怎么把支付做起来，必须有支付方，没有支付方相当于没有可持续的需求。我们在一些医疗政策上配套的话，一些跨国的保险公司特别是专业的医疗保险公司在海南能够落地，是看得见可实施的方案。

第二个医疗服务人才，这要有一个发展的规划。海南必须有一项自己的强项，我们在医疗哪一块，比如说医疗人才，我们知道医疗需要的服务人才不可能都是从境外或关外流入的，其实海南岛有条件培养一批高素质医疗服务人才。不同层次的，包括医护人员，这些我觉得都可以在海南自贸港作为一个切入点。

商敬国指出，海南自贸港在跨境保险和康养这方面，短期看，我们可以在医疗服务方面，打造自己的优势。比如说国外的医疗机构，包括相关的保险公司才愿意来到我们这落地，因为我们有落地的竞争优势，不仅是政策怎么支持，而是可以提供相关完整产业链的服务。如果我们在医疗的人才上，我们能够在这方面占有一个优势，不光是成本优势，还有品质的优势，我们可以在这一点和全球竞争当中，我们的跨境的医疗保险就有一个很好的基础。

以下为发言实录：

商敬国：大家下午好，我们第一场说的话题，比较超前，拓展跨境保险构建康养生态圈，探索建立以国际商业保险付费体系相衔接的商业性医疗等保险服务，支持保险业金融机构与境外机构合作开发跨境医疗保险产品，是海南自贸港保险业探索发展的重要方向，这个已经写进文件了，所以今天围绕的话题，今天的四位嘉宾包括我做一个讨论。首先我先说几句，说说我的观点，我们依次请三位嘉宾就这个话题大家说一下自己的观点。

我想说的是关于跨境医疗领域保险，既然已经写进文件了，说明还是国家明确鼓励的，但是怎么落地，我的理解是一个挺超前的政策。首先医疗保险就是很复杂的，医疗保险在我们国内其实说商业医疗险，不是说医保，医保在我们国家发展的越来越快，越来越完善，商业保险是特别的滞后，可喜的是最近国家医保局明确发展商业医疗保险是健康保障体系有机组成部分。所以今天讨论这个话题我觉得和我们的大的政策环境也越来越契合，在早些年讨论更多是理论层面的。但是现在不一样，从政策环境来看，特别和海南自贸港的政策已经写入政策的跨境医疗，因为你要发展跨境医疗，首先我们国内要有一定规模的商业医疗险市场，否则很难谈跨境衔接，我先谈谈我个人的看法。

一个是在跨境医疗险上，海南自贸港是一个顶层的设计，我觉得还是要具体化，我们把它分解，分拆看，包含哪几个方面。它应该包括支付+服务。要有支付，怎么支付。第二个就是医疗服务，医疗服务其实海南特别是三亚在医疗服务端还是有一些尝试，我们看海南的乐城医疗先行区其实也是一个把药品和相关的服务能够慢慢的在海南，能够早于其他的地区，把一些先进的药品引入进来。

第一个说到支付，我想支付，既然海南自贸港提到了商业医疗险，第一个就是支付的，我觉得是它的支付中心化。

医疗服务，我们知道这个是一说大家都明白到底是国内的医生在这提供医疗服务，还是国外的医生提供服务，这个大家比较容易理解。但是支付，我想这是一个必须要解决的问题。其实说到支付就是说到商业医疗保险，因为商业医疗保险的供给方，保险公司是最主要的支付方，就是说经营商业医疗保险的保险公司，它应该成为一个支付的中心。我们要发展这个跨境医疗，要由保险公司干这个事情，不管是国外的还是我们国内的保险公司，保险公司要有一个生态在海南有一个支付功能的行业存在。

第二个，医疗服务，我们说跨境医疗，医疗服务的内容，跨境医疗服务其实是这个可以很多的探讨，我们国内有很多医疗的资源，海南是有一部分，但是更多的在一些海南以外的省市，包括北京、上海特别优质的医疗资源，它的自由流动应该是支撑跨境医疗险的一个很重要的方面。我们更多看到的是医院实体，有的医院在海南建一些分院，这还是有一个趋势的，包括政策的支持。但是这种有形医疗服务的供给其实是远远不够的，现在就遇到一个问题，比如说在海南的一些享受乐城的先进药品的服务，但是他人必须到海南来享受服务。这使得成为一个不应该增加的一个成本。但是远程医疗的服务，我觉得应该是我们以后鼓励的方向，使得它不再局限于一个物理的存在。这个是未来我们需要解决的。

第二点我要说的是，自贸港怎么支持跨境医疗，相关产业怎么优先支持，还是两个方面，一个是支付，怎么把支付做起来，必须有支付方，没有支付方相当于没有需求。我们知道现在的金融业的开放也是大门越开越大，但是在金融业里面有一个特殊的存在，健康险公司，它是保险公司的特殊一类的存在，我们知道国外的保险公司还是有很大的名气，特别是美国，他们的五百强的前几名好多都是保险公司，联合健康这样的公司其实名气很大。像这种国外的公司如何引进比如说海南，这是一个很现实的选择，很可行的选择。如果说我们在一些医疗政策上配套的话，一些跨国的保险公司，专业的公司在海南能够落地，是我们看得见可实施的方案。

第二个支付方案，第三方管理供应商，我们知道在一些发达国家像美国，蓝十字这样的组织，有它的中间起到一个撮合的作用。这样的组织其实也是可以借鉴的，比如说在海南。第一个说到支付方。第二个说到服务方，我们知道乐城医疗先行区其实是可以在它基础上再扩容，再进一步的扩大它的容量，不仅是乐城，比如说整个海南岛，我们可以和乐城一样的政策，不光是药品，药品是我们现在比较容易操作的，这种进口药，但是另外一方面，医疗服务，比如说在国外的医生，他能不能在我们海南岛执业，是不是在海南岛能够比较便利的去执业，我觉得这个也是一个可以探讨的问题。

第二个医疗服务人才，这要有一个发展的规划，因为在海南我们必须有一项自己的强项，我们在医疗哪一块，比如说医疗人才，我们知道医疗需要的服务人才不可能都是从境外流入的，这是不可能的，但是也基本的医疗服务其实海南岛有条件培养一批这样的医疗服务的人才。不同层次的，包括医护人员，这些我觉得都可以在海南作为一个切入点。

这就是我对跨境医疗险的几点看法，也供大家讨论。

商敬国：最后一个环节，因为时间也不是很多，我提一个问题，我们知道海南自贸港到明年封关，我们这个话题跨境保险，包括康养趋势都是一个很大的话题，说起来其实能说很长，但是我想问一个，比如说在短期内，因为明年我们知道海南封关以后，就是真正的把一些政策就要实施了，短期内提一个建议，比如说海南自贸港在跨境保险和康养这方面，能够切入进去的，从我开始。

我觉得这是一个比较宏大的规划，因为海南自贸港需要很多年才能不断的完善，但是从哪开始已经不是理论探讨了，而是我们到底我们短期内能做什么，这让我想到几年前出差从英国回来，遇到一个英国人，他去泰国看他的孩子，他孩子学医的，他孩子在泰国实习，到中国来转机，他们学医的一个纯外国人怎么会到泰国去实习呢，后来我才了解到，泰国医疗的体系非常的国际化，它的认证体系，但是有一点因为我们知道在发达国家都是很贵的服务的成本很高。但是在泰国的清迈，他们普通的医护人员都是本地的，并且有很多的像北欧一些国家的一些老人过来养老的。

我们知道养老最担心的就是生病，医疗问题是一个我们绕不开的，并且是像一些发达国家，他们对这种医疗的要求都是比较高的。所以说，既然有很多的发达国家的人去泰国，比如说在瑞典，医护成本很高，一个医护人员在瑞典的成本可以在泰国雇两到三个医护人员。

其实我们国家的，我们也是属于比较人口众多，并且我们的教育、包括在医疗方面，我们每年有大批医疗毕业生，其实在海南自贸港，其实我们是可以在医疗服务方面，在医疗人员，可能在不同层次的医疗人员上我们可以打造自己的优势。其实这也类似于一个跨境服务贸易，我们必须有比较优势，别人才会来。国外的医疗机构，包括相关的企业保险公司才愿意来到我们这落地，因为我们有落地的竞争优势，不仅是政策怎么支持，而是提供相关的完整产业链的服务，使他在这里立得住。我想这种医疗服务，我们知道医疗服务肯定是越来越贵的，我们看英国他们很多的医护人员大部分都是从其他国家引进的，包括亚洲，所以说我觉得如果我们在医疗人才上，我们能够在这方面占有一个优势，不光是成本优势，还有品质的优势，我们可以在这一点和全球竞争当中，我们的跨境的医疗保险就有一个很好的基础，我想这一点我们是可以做起来的。