作者 | 《财经》记者 陈洪杰　编辑 |张威

筹建工作小组应严格按照有关法律法规要求办理筹建事宜，自批复之日起六个月内完成筹建工作

问世20多年之后，江苏省联社再次走向改革之路。

2025年1月2日，国家金融监督管理总局批复，同意筹建江苏农村商业联合银行股份有限公司（下称“江苏农商联合银行”）。筹建工作小组应严格按照有关法律法规要求办理筹建事宜，自批复之日起六个月内完成筹建工作。

“筹建期间接受江苏金融监管局的监督指导。筹建工作完成后，应按照有关规定和程序向江苏金融监管局提出开业申请。”国家金融监督管理总局称。

2024年9月10日晚间，江苏省联社公告称，审议通过《江苏农商联合银行筹建工作方案》等相关提案，决定在江苏省联社基础上组建江苏农商联合银行，并启动相关组建工作。

2022年以来，在新一轮的改革中，农信的方向是农商联合银行和统一法人银行模式。统一法人银行模式为，将原有的多家法人机构的法人地位合并为一个独立法人，所有债权和债务由新设立的农商行承接。‌

联合银行模式是一种自下而上参股的参股方式，由基层农信机构（包括农商行和农信社等）共同出资组建具备完善法人治理结构的省级合作银行。

“联合银行的模式可保持两级法人地位不变，保持县域法人机构稳定，是成本较低的一种改革模式。”一位分析人士称，这对上市农商行的影响较小，有利于江苏省内农商行的发展。

江苏省联社在中国农信改革历史中具有特殊意义，是首家改革试点单位，成立于2001年9月19日。

江苏还在中国组建首家农商行，并率先完成农商行改制工作，60家法人单位全部改制农商行。

在该地的农商行中，有6家上市，分别是常熟银行、紫金银行、无锡银行、苏农银行、张家港行、江阴银行。

不同于一些中西部省份，江苏的农商行较为优质。在英国《银行家》杂志公布的全球1000家大银行排名中，江苏有8家农商银行榜上有名，占中国入榜农商行总数的40%。

数据显示，截至2023年末，江苏农商行系统共有60家农商行、3368个营业网点、1.3万个农村普惠金融服务点和5.4万余名员工，是当地金融机构中网点覆盖最广、服务客群最多、经营规模最大的金融机构；农商行系统资产总额4.4万亿元，存、贷款余额分别为3.51万亿元和2.85万亿元，均居当地银行同业首位。

省联社是2000年以后农村金融改革的历史产物。早在1951年，新中国第一家农信社正式成立，农村合作社的发展较为曲折：1979年农业银行恢复，农信社作为其基层机构开展农村金融业务。1996年，农信社正式与农业银行脱钩，由中国人民银行直接承担对其监督管理的职能。

但由于当时大量农信社出现经营不善，甚至亏损，省政府下设的行政机构省联社开始登场。起初，省联社的定位是行业自律组织，职能是对农信社“规范经营管理和服务”。不过，此后省联社扩权，对农信社的人事权、经营权、财产权、费用支出等方面均有管辖。

另有银行业分析人士称，农村金融机构在上一轮改革后，自身经营能力已得到极大改善，在支持服务实体经济中的作用也越来越重要。但在实践中，随着农村金融机构自身以及外部环境的变化，原有机制开始面临新的挑战。

在政策层面，2022年-2024年的多份“中央一号文件”称，加快农信社改革，完善省（自治区）联社治理机制；加快农信社改革化险；分省分类推进农信社改革化险。尤其是，2023年10月30日至31日举行的中央金融工作会议则指出，及时处置中小金融机构风险。各地改革明显提速。

截至目前，已有浙江、辽宁、河南、山西、四川、广西、海南、江苏、内蒙古等地的改革方案已披露。其中，有多地选择了农商联合银行模式，海南、辽宁、河南、内蒙古等选择了后者。