作者 | 《财经》记者 焦建　编辑 | 苏琦  

新政实施后，“个人最高可贷126万元，家庭最高可贷231万元，相比2023年差不多翻倍增长”

随着中共中央办公厅、国务院办公厅《提振消费专项行动方案》印发，在持续用力推动楼市止跌回稳方面，深圳率先推出一系列新政策。

按照3月16日由该市住房公积金管理委员会发布的两项相关文件，深圳一系列针对购房者的优惠政策将涉及多方面，涵盖提高贷款额度、下调首付款比例、加大利息补贴力度等领域。

将从3月24日起实施的这两项相关文件，分别名为《关于〈深圳市住房公积金贷款管理规定〉的补充规定》和《关于我市住房公积金利息补贴有关事项的通知》。

根据这两项文件，深圳将异地贷款取消户籍和首套房限制。此前，只有深圳户籍且在深购买首套房的异地缴存职工，才可申请公积金贷款。为便利异地缴存职工在深置业，深圳将取消户籍和首套房限制。

（深圳房地产市场今年持续回温，1-2月新房交易同比增长117%，二手房同比增长102.5%。年轻人成为当地购房主力人群，新政有望给他们在当地安家带来利好。焦建/摄）

在新政策下：异地缴存职工，无论是否具有深圳户籍，只要满足相关贷款条件，在深购买首套或第二套商品住房时，都可申请住房公积金贷款（含商转公贷款）。

在首付款比例方面：原政策下深圳住房公积金贷款比例为首套房20%，二套房30%。调整后，购买商品住房不再区分首套和第二套，最低比例统一调整为20%；购买保障性住房最低比例调整为15%。

在贷款额度方面，深圳也将对公积金贷款最高额度进行一系列调整：一是上调最高（基础）额度：个人申请的最高额度从50万元提高至60万元；家庭申请的最高额度从90万元提高至110万元。

截至目前，深圳公积金可贷额度在全国居于领先地位，用公积金贷款可以覆盖主力购房人群。不仅如此，因在一线城市中住房自有率最低且持续吸引外来的年轻人口，深圳住房的刚性需求较高，而年轻购房者的上车房以中小户型为主，前述新政故被认为针对性较强。

以2024年为例：深圳200万至300万元总价二手住房交易的占比最大，300万元以下占比35.4%，400万元以下55.8%。此外，根据相关机构数据显示：1月至2月，深圳新房成交占比最大的为八九十平方米的房屋，占比为30.8%；二手房中，90平方米以下的占比则为55.4%。

在此情形下，针对多子女家庭，相关新政亦有考虑。例如在调整最高额度的上浮情形和比例方面，深圳就规定购买该市首套房的上浮比例从20%提高至40%；有两个及以上子女（含未成年子女和在全国范围内无住房公积金贷款记录的成年子女）的家庭在该市购房，上浮比例则将从10%提高至50%。

整体而言，前述一系列上浮情形可享受叠加政策，最高可上浮110%，即个人最高可贷126万元，家庭最高可贷231万元。

深圳市公积金中心相关负责人指出：按照往年数据，首套房上浮政策可覆盖90%以上贷款申请职工。对此亦有相关观点指出：公积金正成为当地覆盖面最广的普惠金融门类之一。

在与之相关的利息优惠方面，新政亦对多子女家庭等情况有倾斜性利好。以深圳多子女家庭购买首套商品住房（非保障房）为例：最高贷款额度可上浮90%至209万元。以贷款总额为500万元为例（组合贷款30年、等额本息还款），政策调整前总利息266.71万元，总还款额766.71万元，新政推出后的总利息261.35万元，总还款额761.35万元，月供可节省148.85元，总还款额节省5.36万元。

针对此次深圳公积金新政，广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉对《财经》记者解析，其最大的看点就是两个：一是提高了个人和家庭最高贷款额度，二是在最高额度基础上，对一系列贷款者提高上浮比例，且这些上浮还可以叠加。

“于是就出现了个人最高可贷126万元，家庭最高可贷231万元，相比2023年最高126万元，差不多翻倍增长。”李宇嘉称，“公积金覆盖面扩大，加上首付比例降低、按揭利率降低，最大受益者就是新市民和年轻人。这部分人群的购房门槛和月供压力明显降低，这也是2024年末以来深圳楼市持续回稳、至今热度不减的主要原因。”